El BBVA ofrece una opción de financiamiento ideal para quienes buscan liquidez inmediata: el Préstamo con Garantía Hipotecaria.
Esta modalidad permite obtener dinero en efectivo utilizando un inmueble de tu propiedad como garantía. En esta nota, te explicamos en detalle las características, beneficios, requisitos y cómo solicitar este tipo de préstamo.
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¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es un crédito de libre disponibilidad que permite obtener dinero en efectivo para diversos fines, como la remodelación del hogar, la compra de electrodomésticos, equipos electrónicos o incluso para viajes. La condición principal es dejar como garantía un inmueble de tu propiedad.
Características del préstamo con garantía hipotecaria BBVA
Monto del Financiamiento:
- Mínimo: S/ 30 mil o su equivalente en dólares.
- Máximo: Sujeto a evaluación crediticia.
- Plazo del Préstamo: Hasta 10 años, según la evaluación crediticia.
Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria
Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria del BBVA, debes cumplir con ciertos requisitos:
- Ingreso Mínimo: Ingreso mínimo neto conyugal de S/1,000 o su equivalente en dólares.
- Continuidad Laboral: Mínimo de 6 meses, demostrable y sujeto a evaluación crediticia.
- Clasificación Crediticia: Debes tener una clasificación 100 % Normal en el BBVA y en el sistema financiero (sin reportes de atrasos en pagos de deudas en la central de Riesgos de la SBS, tanto del titular como del cónyuge).
- Verificación: Domiciliaria y laboral, exonerada si el cliente mantiene contratos vigentes con BBVA con una antigüedad igual o mayor a 6 meses.
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Documentación necesaria
Para tramitar el préstamo con garantía hipotecaria, necesitas:
- Boletas de ingreso.
- Copia de DNI.
- Título de propiedad del inmueble que se dejará en garantía.
- Tasación del inmueble.
Beneficios del préstamo con garantía hipotecaria del BBVA
El préstamo con garantía hipotecaria del BBVA ofrece varios beneficios:
- Pagos Anticipados: Puedes cancelar anticipadamente tu deuda o hacer amortizaciones parciales, reduciendo intereses, sin penalidades.
- Flexibilidad en Pagos: Elige la fecha de pago que más te convenga y cámbiala cuando quieras sin penalidades, cada 6 meses durante la vigencia del préstamo.
- Pago de Cuotas: Solicita el débito automático en cuenta para que se carguen tus cuotas automáticamente.
Tasas y Comisiones
Es importante conocer los costos asociados al préstamo con garantía hipotecaria:
Comisiones
- Seguro de Desgravamen.
- Individual Convencional (sin devolución): 0.069%
- Mancomunado Convencional (sin devolución): 0.129%
- Individual con devolución: 0.0714%
- Mancomunado con devolución: 0.1428%
Conceptos Gratuitos
- Cancelación anticipada parcial o total.
- Adelanto de cuotas.
- Envío de estado de cuenta online (el envío físico tiene un costo de S/10).
Seguro de desgravamen
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Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) referencial calculada aplicando una TEA de 49.99 % aplicable a un monto de S/5 mil y plazo de 12 meses.
Considerando envío gratuito de estado de cuenta virtual y seguro de desgravamen convencional individual de 0.069% del saldo insolutoComparación con otros Bancos:
- TCEA Máxima: 50.95 %
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¿Qué otros bancos en Perú ofrecen préstamo con garantía hipotecaria?
En Perú existen otras entidedades bancarias que ofrecen un crédito con requisitos y fines parecido al que ofrece el BBVA. Entre los principales resaltan:
- Garantía hipotecariaScotiabank
- Préstamo con garantía hipotecaria en Interbank
- Préstamo con garantía hipotecaria en el Banco de la Nación
- Préstamo con garantía hipotecaria en BCP
¿Cómo solicitar el préstamo con garantía hipotecaria del BBVA?
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en el BBVA es sencillo y requiere seguir estos pasos:
- Evaluación Crediticia: Inicialmente, debes someterte a una evaluación crediticia para determinar el monto máximo que puedes solicitar.
- Presentación de Documentación: Proporciona todos los documentos necesarios, como boletas de ingreso, copia de DNI, título de propiedad del inmueble y tasación.
- Aprobación del Préstamo: Una vez aprobada la solicitud, se formaliza el préstamo y se establece el cronograma de pagos.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo con garantía hipotecaria
¿Qué sucede si no puedo pagar una cuota?
En caso de no poder pagar una cuota, es recomendable comunicarte inmediatamente con el BBVA para evaluar opciones de reestructuración de la deuda o ajustes en el cronograma de pagos.
¿Puedo usar cualquier tipo de inmueble como garantía?
Sí, puedes usar cualquier tipo de inmueble, siempre que sea de tu propiedad y esté libre de cargas o gravámenes que puedan afectar su valor como garantía.
¿Cuánto tiempo tarda la aprobación del préstamo?
El tiempo de aprobación puede variar, pero generalmente toma entre una a dos semanas, dependiendo de la rapidez con la que se proporcionen todos los documentos requeridos y se realice la evaluación crediticia.
