Sacar una tarjeta de crédito puede ser complicado para quienes están reportados en centrales de riesgo. Sin embargo, existen opciones en el mercado que permiten acceder a este producto financiero incluso en situaciones difíciles. En este artículo te explicaremos cómo sacar una tarjeta de crédito si estás reportado en los bancos, los beneficios de esta alternativa y las opciones de entidades que ofrecen este servicio.

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¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo puede beneficiar a personas reportadas?

Las tarjetas de crédito son un recurso financiero que permite a los usuarios realizar pagos a crédito y, al mismo tiempo, crear un historial crediticio. A través de pequeñas compras, es posible mostrar el comportamiento de pago del usuario, lo cual puede mejorar su perfil crediticio a largo plazo. Esto es importante porque un buen historial puede abrir la puerta a futuros créditos de mayor envergadura, como los hipotecarios o para la compra de vehículos.

El funcionamiento de una tarjeta de crédito es simple: el titular realiza compras y el monto total se difiere en cuotas, que pueden ser pagadas hasta en 36 meses. A cambio, la entidad bancaria cobra intereses y, en algunos casos, una cuota de manejo.

Ventajas de las tarjetas de crédito para personas reportadas:

• Permiten construir o reconstruir el historial crediticio.
• Facilitan un control de pagos a través de cuotas mensuales.
• Algunas modalidades no requieren un historial limpio, lo cual abre posibilidades para usuarios reportados.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito amparadas?

Una opción accesible para quienes están reportados en centrales de riesgo es la tarjeta de crédito amparada. Estas tarjetas permiten que dos personas compartan el crédito disponible. Es decir, uno de los titulares puede estar reportado en centrales de riesgo, mientras el otro actúa como responsable principal del crédito.

Beneficios de las tarjetas amparadas:

• No siempre tienen cuota de manejo.
• Permiten crear un historial crediticio positivo en conjunto.
• Son más fáciles de obtener y contribuyen a mejorar el perfil financiero del usuario reportado.

Entidades que ofrecen tarjetas de crédito amparadas

Algunos bancos en Colombia brindan tarjetas amparadas sin estudio de crédito estricto, lo que las hace más accesibles para quienes buscan sacar una tarjeta de crédito si están reportados en los bancos. A continuación, te compartimos algunas opciones:

1. Banco Davivienda: Ofrece una tarjeta amparada sin cuota de manejo, lo que la convierte en una alternativa ideal. No es necesario un estudio de crédito exhaustivo, aunque aplican tasas de interés corrientes y de mora, además de cargos administrativos.
2. Banco de Bogotá: Esta entidad permite obtener una tarjeta amparada sin necesidad de un ingreso mínimo mensual. Esta modalidad se adapta al perfil de pago de los usuarios y ofrece un cupo basado en la capacidad crediticia del solicitante.
3. Bancolombia y Banco Caja Social: Estas entidades ofrecen productos similares para personas con perfiles de alto riesgo, facilitando el acceso a tarjetas de crédito con menos requisitos.
4. Scotiabank: Otra entidad que permite obtener tarjetas de crédito bajo modalidades de bajo riesgo, útiles para quienes necesitan una opción de crédito sin muchas restricciones.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito si estoy reportado en DataCrédito?

Si estás reportado en DataCrédito o en alguna otra central de riesgo, aún existen maneras de solicitar una tarjeta de crédito. Las entidades bancarias buscan verificar la capacidad de pago del usuario, por lo cual es importante contar con algún respaldo que demuestre solvencia.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito estando reportado:

• Demostrar capacidad adquisitiva con documentación financiera como extractos de cuentas de ahorro o fondos de inversión.
• Presentar un comprobante de empleo estable o ingresos recurrentes, lo cual aumenta la probabilidad de aprobación.

Consejos para mejorar tu historial y obtener crédito:

1. Realiza pagos puntuales de cualquier deuda pendiente.
2. Intenta reducir el monto total de tus deudas para mejorar tu perfil financiero.
3. Consulta en las entidades financieras si existe algún plan o modalidad de crédito especial para personas reportadas.

¿Es posible mejorar el perfil crediticio con una tarjeta de crédito?

Obtener una tarjeta de crédito si estás reportado en los bancos es un primer paso para mejorar tu perfil crediticio. Al realizar pagos puntuales y responsables, es posible que con el tiempo los bancos vean un comportamiento positivo, lo cual puede ser favorable en futuras solicitudes de crédito.

Una tarjeta de crédito facilita la reconstrucción de un historial, ya que, al cumplir con las cuotas y evitar la mora, se pueden generar informes positivos que las centrales de riesgo registran. Esto permite que, en el futuro, la persona pueda optar por créditos con mejores condiciones.

¿Dónde puedo conseguir una tarjeta de crédito con facilidad si estoy reportado?

Además de las tarjetas amparadas, en el mercado colombiano existen otros tipos de tarjetas y modalidades de crédito para personas con historial crediticio negativo:

1. Tarjetas de crédito de bajos requisitos: Algunos bancos ofrecen tarjetas con un análisis menos estricto y cuotas de manejo ajustadas, siendo ideales para quienes buscan empezar o mejorar su historial.
2. Tarjetas prepagadas y de crédito garantizadas: Aunque no son productos de crédito propiamente, algunas tarjetas prepagadas o aseguradas permiten realizar compras de forma similar a una tarjeta de crédito y pueden ayudar a desarrollar una relación positiva con la entidad financiera.
3. Créditos a nombre de familiares o amigos: Otra alternativa es contar con el apoyo de una persona de confianza que tenga un buen perfil crediticio y esté dispuesta a respaldar la solicitud del crédito.

Ventajas y desventajas de las tarjetas para personas reportadas

Ventajas:

• Permiten acceso al crédito y mejora del historial.
• Con una tarjeta amparada, se facilita el acceso incluso con un perfil crediticio negativo.

Desventajas:

• Tasas de interés más altas en algunos casos.
• Posibles limitaciones en el cupo de crédito disponible.

¿Es recomendable sacar una tarjeta de crédito si estás reportado?

Sacar una tarjeta de crédito puede ser una buena estrategia para quienes desean reconstruir su historial. Sin embargo, es importante que el usuario evalúe su capacidad de pago antes de comprometerse con un nuevo crédito, ya que el incumplimiento podría empeorar su situación crediticia.